अटल पेंशन योजना यानी APY उन लोगों के लिए बनाई गई है जो आगे चलकर हर महीने एक तय पेंशन चाहते हैं। इस योजना में 18 से 40 साल की उम्र में खाता खोला जा सकता है और 60 साल की उम्र के बाद चुने गए विकल्प के अनुसार 1,000 रुपये से 5,000 रुपये तक की न्यूनतम गारंटीड मासिक पेंशन मिलती है।
इस योजना में आपको कितनी रकम जमा करनी होगी, यह आपकी उम्र और चुनी गई पेंशन पर निर्भर करता है। कम उम्र में खाता खोलने पर मासिक योगदान कम रहता है, जबकि उम्र बढ़ने के साथ योगदान बढ़ जाता है।
अटल पेंशन योजना क्या है
अटल पेंशन योजना केंद्र सरकार की पेंशन योजना है। इसे 1 जून 2015 से लागू किया गया था। योजना का संचालन पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण यानी PFRDA करता है।
इस योजना में व्यक्ति 60 साल की उम्र तक तय योगदान करता है। इसके बाद उसे चुने गए पेंशन विकल्प के अनुसार हर महीने न्यूनतम गारंटीड पेंशन मिलती है।
पेंशन के पांच विकल्प हैं:
- 1,000 रुपये प्रति माह
- 2,000 रुपये प्रति माह
- 3,000 रुपये प्रति माह
- 4,000 रुपये प्रति माह
- 5,000 रुपये प्रति माह
पेंशन मिलने के बाद ग्राहक की मृत्यु होने पर उसके पति या पत्नी को वही पेंशन मिलती रहती है। पति या पत्नी दोनों की मृत्यु के बाद योजना में तय पेंशन संपत्ति की राशि नामित व्यक्ति को दी जाती है।
अटल पेंशन योजना में कौन आवेदन कर सकता है
APY में आवेदन करने के लिए उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए। आवेदक के पास बैंक या पोस्ट ऑफिस का सेविंग अकाउंट होना जरूरी है। एक अक्टूबर 2022 से जो व्यक्ति आयकरदाता है या आवेदन की तारीख पर पहले से आयकरदाता रह चुका है, वह नया APY खाता नहीं खोल सकता।
सरकारी नौकरी या किसी दूसरी नौकरी में होना अपने आप में APY के लिए रोक नहीं है। पात्रता की बाकी शर्तें पूरी होने पर सरकारी कर्मचारी और मौजूदा NPS ग्राहक भी APY में शामिल हो सकते हैं।
| नियम | जानकारी |
|---|---|
| योजना | अटल पेंशन योजना |
| उम्र | 18 से 40 साल |
| पेंशन शुरू | 60 साल की उम्र के बाद |
| मासिक पेंशन विकल्प | 1,000 से 5,000 रुपये |
| बैंक खाता | सेविंग बैंक या पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट |
| नया आयकरदाता | 1 अक्टूबर 2022 से पात्र नहीं |
| योगदान | मासिक, तिमाही या छमाही |
अटल पेंशन योजना का योगदान चार्ट
APY में योगदान आपकी उम्र और चुनी गई पेंशन के हिसाब से तय होता है। उदाहरण के लिए 18 साल की उम्र में 5,000 रुपये की मासिक पेंशन के लिए निर्धारित मासिक योगदान 210 रुपये है। वहीं 40 साल की उम्र में इसी 5,000 रुपये की पेंशन के लिए मासिक योगदान 1,454 रुपये है।
नीचे कुछ प्रमुख उम्र का मासिक योगदान दिया गया है:
| आवेदन की उम्र | 1,000 रुपये पेंशन | 2,000 रुपये पेंशन | 3,000 रुपये पेंशन | 4,000 रुपये पेंशन | 5,000 रुपये पेंशन |
|---|---|---|---|---|---|
| 18 साल | ₹42 | ₹84 | ₹126 | ₹168 | ₹210 |
| 20 साल | ₹50 | ₹100 | ₹150 | ₹198 | ₹248 |
| 25 साल | ₹76 | ₹151 | ₹226 | ₹301 | ₹376 |
| 30 साल | ₹116 | ₹231 | ₹347 | ₹462 | ₹577 |
| 35 साल | ₹181 | ₹362 | ₹543 | ₹722 | ₹902 |
| 40 साल | ₹291 | ₹582 | ₹873 | ₹1,164 | ₹1,454 |
ये निर्धारित योगदान APY के आधिकारिक चार्ट के अनुसार हैं। योगदान मासिक, तिमाही या छमाही तरीके से भी किया जा सकता है।
APY कैलकुलेटर से कितना योगदान पता चलेगा
अटल पेंशन योजना का कैलकुलेटर समझने का सबसे आसान तरीका यह है कि पहले अपनी उम्र देखें और फिर तय करें कि 60 साल के बाद आपको कितनी न्यूनतम मासिक पेंशन चाहिए।
मान लीजिए किसी व्यक्ति की उम्र 30 साल है और वह 5,000 रुपये की मासिक न्यूनतम पेंशन चुनता है। आधिकारिक योगदान तालिका के अनुसार उसका मासिक योगदान 577 रुपये है। अगर वह हर महीने योगदान करता है तो एक साल में निर्धारित मासिक योगदान के हिसाब से 6,924 रुपये जमा होंगे।
इसी तरह 30 साल की उम्र में 1,000 रुपये की पेंशन के लिए 116 रुपये, 2,000 रुपये के लिए 231 रुपये, 3,000 रुपये के लिए 347 रुपये और 4,000 रुपये के लिए 462 रुपये मासिक योगदान है।
ध्यान रखें कि APY में यह साधारण ब्याज वाला कैलकुलेटर नहीं है। योगदान की राशि आधिकारिक APY तालिका के अनुसार उम्र, योगदान की अवधि और चुनी गई पेंशन पर तय होती है।
60 साल के बाद कितनी पेंशन मिलेगी
APY में पांच न्यूनतम गारंटीड पेंशन विकल्प हैं। ग्राहक खाता खोलते समय इनमें से एक विकल्प चुनता है। 60 साल की उम्र पूरी होने के बाद चुने गए विकल्प के अनुसार न्यूनतम मासिक पेंशन मिलती है।
| चुनी गई न्यूनतम पेंशन | 60 साल के बाद मासिक पेंशन | नामित व्यक्ति को लौटाई जाने वाली निर्धारित पेंशन संपत्ति |
|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹1,000 | ₹1.7 लाख |
| ₹2,000 | ₹2,000 | ₹3.4 लाख |
| ₹3,000 | ₹3,000 | ₹5.1 लाख |
| ₹4,000 | ₹4,000 | ₹6.8 लाख |
| ₹5,000 | ₹5,000 | ₹8.5 लाख |
PFRDA के आधिकारिक APY चार्ट में ऊपर दी गई पेंशन संपत्ति की निर्धारित रकम दी गई है। यह राशि ग्राहक और उसके पति या पत्नी दोनों की मृत्यु के बाद नामित व्यक्ति को मिलने वाले लाभ से जुड़ी है।
अटल पेंशन योजना में पैसा कैसे जमा होता है
APY में योगदान ग्राहक के सेविंग अकाउंट या पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट से ऑटो डेबिट के जरिए लिया जा सकता है। ग्राहक मासिक, तिमाही या छमाही योगदान का विकल्प चुन सकता है।
मासिक योगदान में हर महीने तय रकम खाते से ली जाती है। तिमाही विकल्प में तीन महीने की रकम एक साथ और छमाही विकल्प में छह महीने की रकम के हिसाब से योगदान किया जाता है।
खाते में योगदान के समय पर्याप्त पैसा रखना जरूरी है। योगदान में देरी होने पर नियमों के अनुसार अतिरिक्त शुल्क लग सकता है, इसलिए ऑटो डेबिट की तारीख से पहले खाते में पर्याप्त राशि रखना बेहतर है।
अटल पेंशन योजना का ऑनलाइन आवेदन कैसे करें
APY खाता बैंक शाखा या पोस्ट ऑफिस में खोला जा सकता है। इसके अलावा पात्र व्यक्ति e-APY सुविधा के जरिए ऑनलाइन भी आवेदन कर सकता है। PFRDA के अनुसार ऑनलाइन प्रक्रिया में आधार से जानकारी लेकर e-sign के जरिए नामांकन पूरा किया जा सकता है।
ऑनलाइन आवेदन के लिए सामान्य प्रक्रिया इस तरह समझी जा सकती है:
- पहले अपनी पात्रता और उम्र की जांच करें।
- e-APY सुविधा में अपनी जरूरी जानकारी भरें और पेंशन विकल्प चुनें।
- आधार से जुड़ी जानकारी और e-sign की प्रक्रिया पूरी करें।
- बैंक खाते से योगदान की व्यवस्था पूरी होने के बाद APY खाता सक्रिय किया जाता है।
जिन लोगों को ऑनलाइन आवेदन में परेशानी हो, वे अपने सेविंग अकाउंट वाली बैंक शाखा या पोस्ट ऑफिस में जाकर APY के लिए आवेदन कर सकते हैं।
अटल पेंशन योजना की आधिकारिक जानकारी और ऑनलाइन आवेदन
APY में पति या पत्नी और नामित व्यक्ति को क्या लाभ मिलता है
अटल पेंशन योजना का लाभ सिर्फ खाताधारक तक सीमित नहीं रहता। ग्राहक की मृत्यु के बाद उसके पति या पत्नी को ग्राहक के बराबर चुनी गई न्यूनतम पेंशन मिलती है। यह भुगतान पति या पत्नी की मृत्यु तक जारी रहता है।
पति या पत्नी दोनों की मृत्यु के बाद नामित व्यक्ति को योजना में जमा पेंशन संपत्ति वापस मिलती है। इसलिए APY खाता खोलते समय नामित व्यक्ति की जानकारी भी सही रखना जरूरी है।
APY में योगदान कितने साल तक करना होता है
APY में शामिल होने के बाद ग्राहक को 60 साल की उम्र तक निर्धारित योगदान करना होता है। उदाहरण के लिए 18 साल की उम्र में शामिल होने वाला व्यक्ति 42 साल तक योगदान करेगा, जबकि 40 साल की उम्र में शामिल होने वाले व्यक्ति का योगदान समय 20 साल रहेगा।
इसी कारण कम उम्र में खाता खोलने पर निर्धारित मासिक योगदान कम रहता है। उम्र बढ़ने के साथ योगदान राशि बढ़ती है क्योंकि 60 साल तक योगदान करने के लिए कम समय बचता है।
अटल पेंशन योजना में आवेदन करने से पहले जरूरी बातें
APY में पैसा जमा करने से पहले अपनी उम्र, आयकरदाता की स्थिति और बैंक खाते की जानकारी जांच लेना जरूरी है। खासकर नए आवेदकों के लिए एक अक्टूबर 2022 से आयकरदाता वाली शर्त महत्वपूर्ण है।
यह भी समझना जरूरी है कि 5,000 रुपये APY की सबसे बड़ी न्यूनतम गारंटीड मासिक पेंशन है। इससे ज्यादा पेंशन का विकल्प इस योजना की निर्धारित पांच श्रेणियों में नहीं है।
अटल पेंशन योजना को आसान भाषा में समझें
अगर कोई व्यक्ति 18 से 40 साल की उम्र के बीच है, उसके पास सेविंग बैंक या पोस्ट ऑफिस अकाउंट है और वह नए APY खाते के लिए आयकरदाता नहीं है, तो वह पात्रता की बाकी शर्तें पूरी होने पर योजना में शामिल हो सकता है। उसे 60 साल तक चुने गए पेंशन विकल्प के अनुसार योगदान करना होगा।
60 साल की उम्र के बाद चुने गए विकल्प के अनुसार न्यूनतम 1,000 रुपये से 5,000 रुपये मासिक पेंशन मिलती है। ग्राहक की मृत्यु के बाद पति या पत्नी को वही पेंशन मिलती है और दोनों की मृत्यु के बाद तय पेंशन संपत्ति नामित व्यक्ति को मिलती है।
इसलिए APY को समझने का सबसे आसान तरीका है कि पहले अपनी उम्र देखें, फिर अपनी जरूरत के हिसाब से पेंशन विकल्प चुनें और आधिकारिक योगदान चार्ट से मासिक रकम जांचें। आवेदन करने से पहले पात्रता की सभी शर्तें जरूर देख लें, खासकर नए आयकरदाताओं पर लागू नियम।